恶意透支信用卡多大罪？

两高最新修改的司法解释告诉你：5万即构成犯罪，500万可判无期！

11月28日，最高法、最高检联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，对有关犯罪的构成犯罪金额、司法处理方式等做出了重大调整。

精准打击妨害信用卡犯罪，是修改司法解释的主题。

避免“误伤走火”，准星对准真“老赖”

惩治信用卡诈骗，需要精准的战术，公平正义，容不得误伤走火。

虽然电子支付已经成为主流，但需看到，电子支付软件所绑定的，很大一部分是信用卡。作为一种便捷的支付方式，信用卡已经高度融入我们的日常生活，但并非每个持卡人都能做到井井有条的财务管理——知道自己借了多少钱、分了多少期，每期又应当于什么时间偿还。

更何况，使用信用卡的主要原因，就是因为资金一时周转不灵。

因此，与《刑法》中其他罪名一样，信用卡诈骗罪也要体现打击犯罪与保障人权的统一，罪与非罪的界限既要明确，也要合理。仅仅靠还没还、是不是逾了期来认定是否构成犯罪，当然免不了受到“动辄得咎”的质疑。

刑法不会违背常理，刑法一直懂得谦抑。法律规定曾有模糊与不完备之处，但这并非安于现状的理由。

本次司法解释修改有不少亮点：明确了“没按规定还款”不等于“非法占有”，更不等于构成犯罪；对于未还款行为是否具有非法占有目的，要综合信用记录等情节判断；将“恶意透支”入罪门槛由1万元提升至5万元；一审判决前已全部归还透支款可免予刑事处罚。

这一系列修改显示出再明确不过的意图：把刑法这张筛网编织得更严谨一些，面对失信犯罪行为真正“疏而不漏”，把准星对准真正的“老赖”。

中国古人谈论善恶的时候，曾有是“论迹”还是“论心”的争论。也就是评价好坏，到底是要看思想还是看行为。但在法治社会，这个问题不难回答：惩罚犯罪，论迹又论心，主观客观相统一，方到刑法显身手之时。如此方能让人民群众在每一起司法案件中感受到公平正义。

本次司法解释修改，就是这个原则的深入实践。它不是要让过去有罪的，在今后无罪，而是要把刑事制裁的准星，校的准一点，再准一点，让该有的惩罚枪枪命中，拳拳到肉。

法治的引导作用一目了然：诚实守信，为立身之本。

打击恶意透支，守住你我的“钱袋子”

这几年来，与我国信用卡发展比翼齐飞的，是中国人旺盛的消费购买力。

每次网购狂欢节比拼的不只是手速，更是卡包的厚度。据中国人民银行公布的情况显示，截至今年第三季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量已达到6.59亿张，相当于人均持有信用卡0.47张。

消费潜力充分释放背后，越来越便捷繁荣的信用卡支付建设功不可没。

但是，也有部分持卡者动起了歪脑筋，将可透支信用卡视为“待宰肥羊”。他们大量透支信用卡资金，在银行催收时置之不理，甚至逃之夭夭，使发卡银行背上了沉重的信用坏账。

据统计，今年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额达880亿元，环比增长16.43%。有媒体报道，从前两年的数据来看，信用卡的整体不良率呈现上升趋势，甚至已经超过了整体信贷的不良率平均值。

这并非与我们无关，因为一切成本最终都会由全社会买单。

一方面，面对猖獗的恶意透支，银行在发放信用卡时会越发谨慎，或是提高门槛，或是严格手续，或是抬升信用卡利率，显然，对于普通信用卡用户而言这就带来了本不需要付出的损失。

而另一方面，信贷本身就以“信用”为基础，失信行为对整个行业的打击可想而知。当信贷支付萎缩甚至崩盘，购物时“余额不足”只是开始，由此引发的购买力下降、市场出清受阻，最终必然导致经济环境陷入萧条。

千里之堤溃于蚁穴，打击信用卡诈骗犯罪不是过于苛刻的小题大做。在信用的重要性日益凸显的今天，这是必须坚决执行的战略。

维护金融安全，保障经济发展稳中求进，要求着司法机关稳中有变。此次两高对司法解释的修改，就是对这个时代最踏实的回应，让司法保护更加细腻精准，让法治的保障更加完备坚强。

人因守法而有诚信，法因公平而有威信。法治，维护你我安全的同时，永远守望和回应着时代。